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交行高层详解交行2013年发展三大热点

  新华网香港3月27日电(记者 刘诗平 苏晓)中国第五大商业银行交通银行27日在香港举行业绩发布会宣布,2012年交行实现净利润583亿元人民币(下同),同比增长15%。交行董事长胡怀邦、行长牛锡明在发布会上回答了记者提问。

  深化发展战略应对利率市场化和“金融脱媒”挑战

  当前,银行业面临利率市场化和“金融脱媒”加快等多重挑战。对此,胡怀邦表示,交行近期已制定2013-2015年“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”(“两化一行”)发展战略的具体实施方案,下一阶段将持续打造“商业银行+子公司+境内外机构”的一体化发展模式,突出交行财富管理服务特色,形成交行差异化发展的竞争优势。

  国际化方面,至2012年末,交行境外分行和子行达12家,境外网点55家,境外银行机构资产规模达到4046亿元,2012年境外银行机构合计实现净利润26亿元,占集团净利润总额比重为4.5%;综合化方面,集团内部协同效应显现,子公司快速发展,去年末交行子公司的资产规模达到915亿元;财富管理银行建设方面,财富管理的品牌和特色正逐步显现。

  胡怀邦说,交行已制定2013-2015年“两化一行”发展战略的具体实施方案,制定了“战略财务分解考核表”和“战略全流程图”,推动国际化、综合化和财富管理业务的贡献度持续提高。

  2013年不良率预计略微上升

  年报显示,2012年末,交行不良贷款呈“双升”态势:不良贷款余额269亿元,较年初增加50亿元;不良率0.92%,上升0.06个百分点。对此,牛锡明说,去年以来,银行业风险管理面临较大挑战。在经济下行时期,交行的不良率由2011年的最低点略有上升在预判中。

  他说,交行的风险暴露区域主要集中在江浙地区,行业分布主要在批发和零售业,企业类型主要集中在小企业。钢贸贷款和民间融资出现风险,使交行在这一地区的不良贷款明显增加。

  “从当前情况看,交行在江浙地区的信贷资产质量仍存在一定压力,但风险总体可控。风险是局部性的,不会演化成系统性风险。”牛锡明说,一是交行的政府融资平台贷款、房地产贷款和“两高一剩”贷款余额占比分别为8.49%、6.10%和2.95%,较年初下降2.15个、0.09个和0.50个百分点;二是交行的集群性风险防范较好,去年无锡尚德、浙江中江和江西赛维等企业的贷款风险,交行要么没接触、要么成功减退;三是理财产品的风险和合规性较好,没有向信贷领域传染;四是表外业务总体可控;五是交行拨备覆盖率250%、贷款拨备率2.3%,财务资源对资产质量的波动有较充分的支撑和抵御能力。对于交行的资产质量趋势,牛锡明预计,今年尤其是上半年仍处于风险暴露期,不良率会基本平稳,呈略微上升趋势。“不良率升至0.95%、甚至1%都是有可能的,但更高则不会出现。因此,风险总体可控,也不会对交行的利润造成大的冲击。”

  2013年净息差面临较大压力

  2012年二季度后,交行净息差呈略降趋势,2013年净息差走势如何?对此,交行副行长于亚利说,2012年,交行四个季度的净利息收益率分别为2.63%、2.58%、2.58%和2.57%,表现平稳。

  “从2013年趋势看,交行净息差面临较大压力。”于亚利说,一般情况下,净息差可能小幅回落;利率市场化如果加快推进,净息差下行压力会加大。2013年,交行将从“优化资源配置、提高定价管理、控制负债成本”三方面保持息差水平。

  对于未来交行如何保持资产收益率水平,于亚利说,2013年银行议价能力存在一定压力,但总体走势预计趋于平缓。在风险可控前提下,交行将把信贷资源配置到综合回报率高的业务、客户和区域上,即向定价较高的中小微企业、个人业务及中西部地区倾斜。同时,加强贷款定价管理。

  去年中间业务增长明显放缓,今年走势会如何?于亚利说,受监管环境变化及经济下行影响,2012年交行中间业务发展面临较大压力,增速放缓。银行卡、投资银行、财富管理等业务,将是交行未来中间业务发展的主要增长点和推动力。

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